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시작은 작게? 결과는 크게! 시간은 빠르게!
투자의 귀재라는 워렌 버핏도 자신의 투자를 높은 산에서 눈을 굴리는 것이라고 표현했다. 그 시작은 분명 작은 뭉치에서 시작한다. 그리고 눈이 많은 곳에서 열심히 둘리거나 워렌 버핏처럼 눈 쌓인 산에서 눈을 굴리거나 해야 한다. 평지에서 시작하는 것보다 산 위에서 시작하면 더 쉽지 않을까?
투자에서도 마찬가지다. 시작은 작게 그러나 결과는 크게, 그리고 빠르게…. 이러한 기대를 충족시킬 수 있는 방법이 주식형펀드에 투자하는 것이다.
분산과 집중의 투자전략-계란을 한 바구니에 담지 마라
분산투자에 대한 대표적인 이야기인 ‘계란을 한 바구니에 담지 마라’는 표현은 유태인의 〈탈무드〉에 나오는 이야기로 많은 계란을 한 바구니에 담이 이동하다 보면 한 번의 실수에 의해 모두 깨질 수 있기 때문에 여러 바구니에 담아 위험을 분산하라는 의미이다.
마코위츠의 증명에 의하면 주식시장의 각종 위험별 수익을 나타내는 주식에 분산하여 투자하면 과거 최고의 수익을 나타내었던 일부 개별기업의 주식에 분산하여 투자하면 과거 최고의 수익을 나타내었던 일부 개별기업의 주식에 투자한 결과보다 높은 수익을 올리게 된다고 한다. 그런데 여기서 주목해야 할 분산의 개념은 위험을 헤지(Hedge)하고, 고수익을 얻는 기본적인 논리라는 점이다. 즉 투자를 실행하는데 있어 분산의 효과는 한 개의 기업에 집중 투자하면서 발생되는 득실과 상관없이 여러 기업에 분산투자를 함으로서 위험을 줄이는 효과를 얻게 된다는 것이다.
그림을 잘 그리면 수익은 높아진다-포트폴리오 구성방법
주식형펀드 투자에서도 위험별 포트폴리오 구성을 통한 투자방법을 ‘포트폴리오 투자전략’이라 한다. 포트폴리오 투자전략은 투자의 위험을 분산하는 구성비를 통하여 최적의 투자방법을 결정하는 것을 의미하며, 도화지에 그림을 그리듯 밑그림(자산구성)을 그리고 색조(스타일)를 적용하여 색상(펀드선정)을 선택, 채색화 그림을 그리는 것과 같다. 이러한 포트폴리오 전략은 각자의 그림이 다르듯 개인의 특성에 따라 다르게 구성되어지는 것으로서 개인적인 선호와 특성을 반영하여야 한다. 따라서 포트폴리오 전략을 구현하는 과정은 ① 자신의 투자목표, 투자기간을 설정 ② 기대수익률 설정 ③ 자신의 성향과 스타일에 맞는 펀드선정의 순서로 진행된다. ① 자신의 투자목표와 투자기간 설정은 투자를 통해 목표로 하는 투자회수금액에 대하여 유입자금의 적정성을 확인하는 순서로서 얼마의 금액을 갖고 언제까지 얼마를 만들 것인가에 대한 설정이 이루어진다. ②기대수익률 설정은 자신이 감수할 수 있는 위험에 비례한 투자 수익률을 정하는 과정으로 투자자산을 어느 정도의 수익률을 불릴 것인가에 대해 설정하고 목표를 달성하는데 필요한 펀드의 목록을 선정하는 기초자료가 된다. ③ 자신의 성향과 스타일에 맞는 펀드 선정은 앞서 선정된 펀드의 목록에서 나의 스타일과 맞는 펀드를 골라 배치하는 과정이다.
주가상승기 투자 어떻게 해야 하나-‘우선 사고 지키기(Buy& Hold)
지속 상승의 강세장에서는 어떻게 투자하면 위험을 줄이며 좋은 결과를 얻을 수 있을까? 실제적인 문제는 투자자의 결단이다. 그 시점이 어떻든 가장 많은 수익을 가져다주는 요인은 분산과 시간이다. 따라서 투자를 실시하기로 마음먹은 지금이 바로 투자의 적기가 될 수 있다. 대체로 상승장에서는 일반적으로 투자시점이 크게 영향을 미치지 않는 적립식 투자를 권하게 된다. 그러나 정액 적립식 투자의 경우 평균 매입단가를 낮추고 하락기를 지나 재상승시에는 높은 수익을 얻을 수 있으나 상승이 이어지는 강세장에서는 거치식 투자의 수익에 비해 낮은 익을 올리게 된다. 뿐만 아니라 목돈투자를 해야 하는 사람이라면 자금의 효율성이 떨어지게 되므로 선별된 투자법이 필요하다. 그래서 적립식 투자가 불가피한 투자자가 아니라면 일단 총 자금에서 자신의 위험정도에 맞게 적정자금을 투입하고 나머지를 예비자금으로 보유하고 있다가 조정기에 일정 비율을 나누어 추가 투자를 하는 임의 거치식 투자법을 활용하는 것이 좋다, 이러한 투자법을 보다 효과적으로 활용하기 위한 방법은 임의 거치식 투자로 매입한 펀드를 목표 수익에 도달할 때까지 기다리는 ‘Buy& Hold’기법이다.
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