- 돈은 디지털 머니로 진화한다. 그리고 그 끝자락에 ‘블록체인’이 있다
- 블록체인, 금융산업의 판도를 바꿀 최종병기를 처음으로 다룬 책

돈은 조개로 시작하여, 청동, 금은, 지폐, 어음/수표를 거쳐 신용카드로 진화하였는데, 어느새 신용카드도 스마트폰 안으로 들어가고 있다. 이러한 변화는 반드시 금융제도가 잘 발달된 나라에서만 나타나는 것도 아니다. 그것은 케냐의 엠페사나 중국의 알리페이와 같이 낙후됐다는 느낌을 풍기는 나라에서도 독특하게, 그러나 손색없이 실현되고 있다. 그것을 가능하게 하는 것이 바로 IT다.

저자는 그러한 사례를 우리나라와 비교하고 있다. 선진 금융제도와 IT 인프라를 가지고서도 무언가 조금 뒤진 듯한 한국의 현실을 진단한다. 무엇이 문제인지, 왜 그렇게 됐는지, 그리고 앞으로 어떻게 풀려나갈지에 대해서 구체적인 사례를 가지고 보여준다.

그처럼 디지털화되고 있는 돈이 궁극적으로 가고 있는 곳은 어디일까? 비트코인에서 그 단서를 찾을 수 있다. 하지만 정말 중요한 핵심은 비트코인이 아니라, 그것을 작동시키는 블록체인 기술이다. 이미 그 사실을 눈치챈 벤처와 글로벌금융사들은 독자적인 블록체인 서비스를 만들고 있다. 그것을 비트코인 2.0이라고 부를 것이다. 비트코인처럼 장외가 아니라 장내에서 본격적인 금융서비스로 모습을 드러내고 있다. 느리게, 그렇지만 아주 분명하게 조금씩 수면을 향해 올라오고 있다.

이 책은 블록체인의 진정한 장점이 무엇인지, 그것이 어떻게 확장될 수 있는지, 그리고 그 결과 얼마나 광범위하고 심원한 변화가 우리 생활에서 나타날 것인지를 친절하게 설명하고 있다.

저자는 조개에서 시작한 돈의 진화가, 모바일과 블록체인을 통해 혁명적으로 변화하는 과정을 보여준다. 그리고 그것을 통해 금융의 미래를 어떻게 짜야 하는지 방향을 제시한다.

머리말 14

1장 돈의 진화 19

일상에서 사용되는 디지털 머니 21
돈의 시작 22
금속주화의 시대 23
신용화폐의 탄생 24
지폐와 은행권 25
은행계좌이체 26
신용카드: 외상 장부 27
디지털 머니의 시대 29

2장 엠페사 31

엠페사의 기원 33
엠페사의 성공요인 35
엠페사의 운영 방식 38
다른 나라에서는? 41

3장 알리페이 45

온라인 쇼핑의 성장과 새로운 지불수단의 등장 47
마윈의 성장사 47
알리바바 49
알리페이 53
알리페이의 확장 56
알리파이낸스: 대출서비스 60
위어바오: 투자서비스 61
보험과 은행으로 진출 63
텐센트와의 대결 64
모바일 쇼핑과 모바일 금융 67
중국의 모바일 머니 69

4장 모바일 머니 71

우리나라 온라인 쇼핑의 성장 73
모바일 쇼핑몰 등장하다 73
온라인 쇼핑의 규모와 패턴 75
온라인 결제의 문제점 75
간편결제의 등장 78
IT사업자에서 금융사업자로: 한국에서는 나타나지 않는 패턴 81
미국의 간편결제 사업자 85
O2O 결제 86
모바일 지갑 88
왜 온라인지급결제시장에 들어오는가? 90
송금의 발전 92

5장 비트코인 95

키프로스 사태 97
나카모토 사토시 98
비트코인은 어떻게 얻는가? 99
비밀 키와 공개 키, 그리고 주소 103
비트코인의 거래 103
기술적인 설명 104
분산화된 합의 메커니즘 108
비잔티움 장군 문제를 해결하다 109
비트코인의 문제점 110
비트코인으로는 예금통화창조가 불가능하다 114
비트코인에 대한 정부의 태도 115
비트코인의 시장현황과 미래 116
6장 비트코인 2.0 : 블록체인 119

● 디지털 머니 121

비트코인은 디지털 머니다 121
다른 디지털 머니들 122

● 리플 RIPPLE 123

국가에 반항하는 비트코인, 국가에 순응하는 리플 123
리플은 디지털 환어음이다 124
정산소가 없는 송금 및 결제시스템 125
리플의 사용 방식 126
게이트웨이는 서부 개척시대의 은행이다 126
리플의 역사 128
거래의 인증을 합의로 하다 130
리플은 국가와 은행에 협조한다 131
XRP라는 화폐도 발행한다 132
비트코인과의 연계 135
신뢰하는 사람 간의 거래 네트워크 136
시장조성자 137
리플의 거래과정 138
보안에 대한 우려 138
리플에 대한 반감 139
금융기관의 반응 140

● 에테리움 140

에테리움(Ethereum)이란? 140
에테리움의 역사 142
가상통화, 에테르 143
에테리움의 작동 방식 144
에테리움계좌 147
에테리움의 응용 148
분산자치조직 149
스마트 재산권 151
스마트 계약 153
스마트 계약의 예 155
스마트 계약에 따른 법의 변화 155
계약의 자동화 156
금융기관에의 응용 157
에테리움을 이용한 애플리케이션 개발현황 158

● 블록체인 159

블록체인 기술의 혁신성 159
블록체인의 종류 161
블록체인의 장점 162
블록체인 기술의 응용 165
금융기관의 블록체인 도입: 여러 가지 문제점 165
확산에 대한 전망 172
새로운 규제의 필요성 173
블록체인의 생태계 180
블록체인 개발 플랫폼과 API 182
IBM과 MS 183

● 글로벌 은행의 동향 185

글로벌 금융기관의 R3CEV 컨소시엄 185
글로벌 은행들의 블록체인 기술 개발 186
국내 금융기관들의 블록체인 도입현황 187

7장 전망 191

● 현금 없는 사회 193

그 많던 세종대왕은 다 어디로 갔을까? 193
유럽의 현금 없는 사회 194

● 모바일, 미래의 지갑 196

모바일로 모든 금융을 처리하다 196
이미 은행지점은 줄어들고 있다 198

● 플랫폼, 미래의 은행 199

IT산업에서 먼저 온 플랫폼 비즈니스 199
금융의 요소들이 재조합되다 203

● 디지털 머니로 인한 변화 204

디지털 머니는 단순히 디지털로 돈을 보낸다는 것이 아니다 204

결어 208

참고문헌 211

정인호 지음